Tutti parlano degli ISK. Quasi nessuno spiega perché esistano.
Probabilmente avrete visto queste lettere ovunque: in banca, su Avanza, in ogni articolo sul risparmio in cui vi siate imbattuti. Ma cosa aprite esattamente quando cliccate su "Apri ISK"?
Risolviamo la questione. Senza problemi.
Insomma
ISK sta per Investment Savings Account (Conto di Risparmio Investimento). Non è un fondo, non è un'azione, ma un involucro in cui depositare i propri risparmi. All'interno di questo involucro, è possibile possedere azioni, fondi ed ETF.
La differenza rispetto a un normale conto di custodia non sta in ciò che si sceglie di possedere, bensì nel modo in cui si viene tassati.
Come funziona la tassa
In un normale conto titoli o fondi comuni di investimento, si paga un'imposta del 30%, ma solo il giorno in cui si vende realizzando un profitto. Se non si vende, non si paga nulla. Sembra semplice. Il problema è che molte persone non vendono mai in tempo o dimenticano di presentare correttamente la dichiarazione dei redditi.
In un ISK, il funzionamento è diverso. Si paga una tassa annuale fissa, indipendentemente dal fatto che si siano effettuate vendite o meno. La tassa viene calcolata sull'intero valore del conto all'inizio dell'anno, più i depositi effettuati durante l'anno, moltiplicato per il tasso di interesse sui prestiti governativi più una percentuale stabilita annualmente dal governo.
Sembra più complicato di quanto non sia in realtà. In pratica, di solito si tratta dell'uno o poco più percento del valore del conto all'anno, una cifra significativamente inferiore al 30 percento su un singolo profitto.
Perché esiste
ISK è stato introdotto per semplificare il risparmio. Niente più contabilità per ogni acquisto e vendita, niente più modulo K4 con cento righe. Puoi trasferire denaro tra azioni e fondi all'interno del conto completamente esentasse: le tasse vengono comunque addebitate automaticamente una volta all'anno.
Ecco perché così tante persone lo scelgono come opzione predefinita per il risparmio a lungo termine.
Quando NON è meglio
ISK non è sempre la scelta giusta. Se in un anno si ottiene un rendimento molto basso, o si investe in attività che non generano dividendi né aumentano di valore, l'imposta standard può risultare più onerosa rispetto al pagamento del 30% su un profitto effettivo. È raro, ma può succedere.
Inoltre, la corona svedese ISK non è adatta a tutto. Alcuni fondi, alcuni titoli esteri, non possono essere detenuti in ISK svedesi.
La regola semplice
Se desideri investire a lungo termine in azioni e fondi, con l'obiettivo di far crescere il tuo capitale nel corso di diversi anni, ISK è nella maggior parte dei casi la scelta più semplice e vantaggiosa. Eviti complicazioni. Le tasse vengono gestite automaticamente.
In fondo alla pagina di martedì troverete un calcolatore che vi permetterà di vedere a quanto ammontano i risparmi periodici nel tempo.
Costruire delle solide fondamenta non significa solo scegliere il conto giusto. Significa avere un sistema di cui ci si fidi davvero, qualcosa che funzioni in background, proprio come ISK fa con le tasse.
Ho un mio piccolo rituale personale per questo. Ogni martedì mattina, bevo il mio tè in una tazza di Trade Tuesday, e dedico cinque minuti al conto prima che inizi il resto della giornata. Una semplice abitudine che mi ricorda i miei obiettivi.
La tazza Trade Tuesday è disponibile in tre misure, così puoi avere un promemoria personalizzato per dedicare qualche minuto ogni martedì. Scegli qui la tua tazza del martedì.
Benvenuti al Trade Tuesday.
Un incoraggiamento da parte mia, Maria.