Ai cũng nói về ISK. Nhưng hầu như không ai giải thích tại sao nó tồn tại.
Chắc hẳn bạn đã thấy những chữ cái này ở khắp mọi nơi — tại ngân hàng, tại Avanza, trong mọi bài viết về tiết kiệm mà bạn từng đọc. Nhưng thực chất bạn đang mở cái gì khi nhấp vào "Mở ISK"?
Chúng ta cùng giải quyết chuyện này nhé. Không phiền phức gì cả.
Tóm lại
ISK là viết tắt của Investment Savings Account (Tài khoản Tiết kiệm Đầu tư). Nó không phải là quỹ, cũng không phải là cổ phiếu — mà là một "vỏ bọc" để bạn gửi tiền tiết kiệm vào. Bên trong "vỏ bọc" đó, bạn có thể sở hữu cổ phiếu, quỹ, ETF.
Điểm khác biệt so với tài khoản lưu ký thông thường không nằm ở việc bạn chọn sở hữu những gì, mà nằm ở cách bạn bị đánh thuế.
Cơ chế hoạt động của thuế
Trong tài khoản chứng khoán và quỹ tương hỗ thông thường, bạn phải trả thuế 30% — nhưng chỉ đến ngày bạn bán ra và thu được lợi nhuận. Nếu bạn không bán, bạn không phải trả gì cả. Nghe có vẻ đơn giản. Vấn đề là nhiều người không bao giờ bán đúng hạn, hoặc quên nộp tờ khai thuế một cách chính xác.
Trong ISK, cách thức hoạt động khác. Bạn phải trả một khoản thuế cố định hàng năm, bất kể bạn có bán bất cứ thứ gì hay không. Thuế được tính trên toàn bộ giá trị tài khoản vào đầu năm, cộng với tiền gửi trong năm, nhân với lãi suất cho vay của chính phủ cộng thêm một tỷ lệ phần trăm mà chính phủ quy định mỗi năm.
Nghe thì có vẻ phức tạp hơn thực tế. Trên thực tế, con số này thường chỉ chiếm một hoặc vài phần trăm giá trị tài khoản mỗi năm — thấp hơn đáng kể so với 30% trên một khoản lợi nhuận duy nhất.
Lý do nó tồn tại
ISK được giới thiệu để giúp việc tiết kiệm trở nên dễ dàng hơn. Không còn phải ghi chép sổ sách từng giao dịch mua bán, không còn mẫu K4 với hàng trăm dòng. Bạn có thể chuyển tiền giữa các cổ phiếu và quỹ trong tài khoản hoàn toàn miễn thuế — thuế vẫn được tính tự động mỗi năm một lần.
Đó là lý do tại sao rất nhiều người chọn nó làm phương án mặc định cho việc tiết kiệm dài hạn.
Khi nào thì KHÔNG phải là tốt nhất
ISK không phải lúc nào cũng là lựa chọn đúng đắn. Nếu bạn có tỷ suất lợi nhuận rất thấp trong một năm nào đó, hoặc tiết kiệm vào các tài sản không sinh cổ tức hoặc tăng giá trị, thì thuế suất tiêu chuẩn thực tế có thể cao hơn so với việc trả 30% trên lợi nhuận thực tế. Điều này hiếm khi xảy ra — nhưng nó vẫn có thể xảy ra.
Và ISK không phù hợp với mọi thứ. Một số quỹ, một số chứng khoán nước ngoài, không thể được nắm giữ bằng ISK Thụy Điển.
Quy tắc đơn giản
Nếu bạn muốn tiết kiệm dài hạn vào cổ phiếu và quỹ, với mục tiêu tiền sẽ tăng trưởng trong vài năm — ISK trong hầu hết các trường hợp là lựa chọn dễ dàng và có lợi nhất. Bạn tránh được những rắc rối. Thuế được tự động xử lý.
Bạn sẽ tìm thấy một công cụ tính toán ở cuối trang Thứ Ba này nếu bạn muốn xem khoản tiết kiệm thường xuyên có thể tích lũy được bao nhiêu theo thời gian.
Xây dựng một nền tảng vững chắc không chỉ đơn thuần là việc bạn chọn loại tài khoản nào. Điều quan trọng là phải có một hệ thống mà bạn thực sự tin tưởng — một hệ thống hoạt động ổn định ở hậu trường, giống như ISK quản lý thuế vậy.
Tôi có một thói quen nhỏ của riêng mình cho việc đó. Mỗi sáng thứ Ba, tôi uống trà trong chiếc cốc Trade Tuesday, dành năm phút xem lại tài khoản trước khi bắt đầu công việc khác trong ngày. Chỉ là một thói quen đơn giản nhắc nhở tôi về mục tiêu của mình.
Chiếc cốc Trade Tuesday có ba kích cỡ, nếu bạn muốn có một lời nhắc nhở riêng để dành ra vài phút mỗi thứ Ba. Chọn chiếc cốc dành cho ngày thứ Ba của bạn tại đây
Chào mừng đến với Thứ Ba Giao Dịch.
Tôi xin gửi lời động viên tiến lên, Maria.