ทุกคนพูดถึง ISK แต่แทบไม่มีใครอธิบายว่าทำไมมันถึงมีอยู่.
คุณอาจเคยเห็นตัวอักษรเหล่านี้มาทั่วไปแล้ว ไม่ว่าจะเป็นที่ธนาคาร ที่ Avanza หรือในบทความเกี่ยวกับการออมเงินทุกบทความที่คุณเคยอ่าน แต่เมื่อคุณคลิก "เปิดบัญชี ISK" คุณกำลังเปิดอะไรกันแน่?
มาจัดการเรื่องนี้กันเถอะ ไม่มีปัญหาอะไรหรอก.
โดยสรุป
ISK ย่อมาจาก Investment Savings Account (บัญชีออมทรัพย์เพื่อการลงทุน) ไม่ใช่กองทุน ไม่ใช่หุ้น แต่เป็นบัญชีที่ใช้เก็บเงินออมของคุณ ภายในบัญชีนี้ คุณสามารถถือหุ้น กองทุน หรือ ETF ได้.
ความแตกต่างจากบัญชีดูแลทรัพย์สินทั่วไปไม่ได้อยู่ที่สิ่งที่คุณเลือกที่จะเป็นเจ้าของ แต่ขึ้นอยู่กับวิธีการเสียภาษีของคุณ.
ระบบภาษีทำงานอย่างไร
ในบัญชีหุ้นและกองทุนรวมทั่วไป คุณต้องเสียภาษี 30 เปอร์เซ็นต์ — แต่เฉพาะในวันที่คุณขายหุ้นได้กำไรเท่านั้น หากคุณไม่ขาย คุณก็ไม่ต้องจ่ายภาษี ฟังดูง่าย แต่ปัญหาคือหลายคนไม่เคยขายหุ้นตรงเวลา หรือลืมยื่นแบบแสดงรายการภาษีให้ถูกต้อง.
ในสกุลเงิน ISK นั้นแตกต่างออกไป คุณจะต้องจ่ายภาษีรายปีในอัตราคงที่ ไม่ว่าคุณจะขายอะไรไปหรือไม่ก็ตาม ภาษีจะคำนวณจากมูลค่าบัญชีทั้งหมด ณ ต้นปี บวกกับเงินฝากระหว่างปี คูณด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของรัฐบาล บวกกับเปอร์เซ็นต์ที่รัฐบาลกำหนดในแต่ละปี.
ฟังดูซับซ้อนกว่าความเป็นจริง ในทางปฏิบัติแล้ว มักจะคิดเป็นเพียงหนึ่งหรือสองเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบัญชีต่อปี ซึ่งต่ำกว่า 30 เปอร์เซ็นต์สำหรับกำไรครั้งเดียวอย่างมาก.
เหตุผลที่มันมีอยู่
ISK ถูกนำมาใช้เพื่อให้การออมง่ายขึ้น ไม่ต้องจดบันทึกทุกการซื้อและการขายอีกต่อไป ไม่ต้องกรอกแบบฟอร์ม K4 ที่มีหลายร้อยบรรทัด คุณสามารถโอนเงินระหว่างหุ้นและกองทุนภายในบัญชีได้โดยไม่ต้องเสียภาษีใดๆ — ภาษีจะถูกหักโดยอัตโนมัติปีละครั้ง.
นั่นจึงเป็นเหตุผลว่าทำไมผู้คนจำนวนมากจึงเลือกใช้เป็นวิธีเริ่มต้นสำหรับการออมระยะยาว.
เมื่อมันไม่ใช่สิ่งที่ดีที่สุด
ISK ไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมเสมอไป หากคุณได้รับผลตอบแทนต่ำมากในปีใดปีหนึ่ง หรือออมในสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดเงินปันผลหรือมูลค่าเพิ่ม ภาษีมาตรฐานอาจแพงกว่าการจ่ายภาษี 30 เปอร์เซ็นต์จากกำไรจริงเสียอีก แม้จะเป็นกรณีที่เกิดขึ้นได้ยาก แต่ก็มีอยู่จริง.
และเงิน ISK ก็ไม่เหมาะสำหรับทุกอย่าง กองทุนบางประเภท หรือหลักทรัพย์ต่างประเทศบางประเภท ไม่สามารถถือครองในสกุลเงิน ISK ของสวีเดนได้.
กฎง่ายๆ
หากคุณต้องการออมเงินระยะยาวในหุ้นและกองทุน โดยมีเป้าหมายให้เงินงอกเงยในหลายปี สกุลเงิน ISK ในกรณีส่วนใหญ่เป็นทางเลือกที่ง่ายและได้เปรียบที่สุด คุณไม่ต้องยุ่งยากอะไร และระบบจะจัดการเรื่องภาษีให้เองโดยอัตโนมัติ.
หากคุณต้องการดูว่าเงินออมปกติสามารถสะสมได้มากแค่ไหนในระยะยาว คุณจะพบเครื่องคำนวณที่ด้านล่างของหน้าวันอังคารนี้.
การสร้างรากฐานที่มั่นคงไม่ได้ขึ้นอยู่กับการเลือกบัญชีเพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับการมีระบบที่คุณไว้วางใจได้จริง ๆ ระบบที่ทำงานอยู่เบื้องหลังอย่างราบรื่น เหมือนกับที่ ISK ทำหน้าที่จัดการภาษี.
ฉันมีพิธีกรรมเล็กๆ ของตัวเองสำหรับเรื่องนี้ ทุกเช้าวันอังคาร ฉันจะดื่มชาในแก้ว Trade Tuesday แล้วใช้เวลาห้านาทีกับบัญชีนั้นก่อนเริ่มวันใหม่ เป็นนิสัยง่ายๆ ที่ช่วยเตือนฉันถึงเป้าหมายของตัวเอง.
แก้ว Trade Tuesday มีให้เลือก 3 ขนาด หากคุณต้องการใช้เป็นเครื่องเตือนใจให้จัดสรรเวลาสักสองสามนาทีทุกวันอังคาร. เลือกแก้ววันอังคารที่คุณชื่นชอบได้ที่นี่
ยินดีต้อนรับสู่ Trade Tuesday ครับ/ค่ะ.
ฉันขอผลักดันไปข้างหน้าหน่อยนะ มาเรีย.