วันอังคารซื้อขาย | Stable Ground
สวัสดี คุณคนสวย 💛
วันนี้เราจะมาพูดถึงเรื่องที่อาจฟังดูแห้งแล้งในแง่ผิวเผิน – การยกเลิกข้อตกลงร่วม – แต่โดยพื้นฐานแล้วมันเป็นเรื่องเกี่ยวกับความเป็นมนุษย์อย่างลึกซึ้ง นั่นคือ การมีชีวิตที่มั่นคงในวัยชรา ไม่ว่าเราจะเลือกทำงานต่อไปนานแค่ไหนก็ตาม ผมได้ตรวจสอบข่าว อ่านแหล่งข้อมูลต้นฉบับจาก LO และ Kommunal และดูว่าประเทศอื่นๆ แก้ปัญหาเดียวกันนี้อย่างไร เชิญนั่งลงจิบชาสักถ้วย แล้วทำความเข้าใจเรื่องนี้อย่างถ่องแท้.
เกิดอะไรขึ้นกันแน่?
เมื่อสิ้นเดือนมิถุนายน สหภาพแรงงาน LO ได้ยกเลิกข้อตกลงกับสมาพันธ์วิสาหกิจสวีเดนเกี่ยวกับการประกันภัย Afa การประกันภัยการปรับตัว และเงินบำนาญตามข้อตกลงร่วม SAF-LO ซึ่งเป็นเงินบำนาญสำหรับพนักงานภาคเอกชนในสวีเดน ดังนั้นจึงไม่ใช่รัฐหรือหน่วยงานบำนาญที่เปลี่ยนแปลงอะไร แต่เป็นสองฝ่ายในตลาดแรงงานที่เจรจาข้อตกลงกันเอง เหมือนที่เคยทำมาหลายครั้งก่อนหน้านี้.
ปัจจุบัน ระบบทำงานดังนี้: หากคุณได้รับความคุ้มครองจากโครงการบำนาญตามสัญญา SAF-LO นายจ้างของคุณจะเริ่มจ่ายเงินเข้ากองทุนบำนาญของคุณในเดือนที่คุณอายุครบ 22 ปี และโดยปกติแล้วการจ่ายเงินจะหยุดลงเมื่ออายุ 65 ปี หากคุณต้องการทำงานต่อหลังจากอายุ 65 ปี คุณสามารถตกลงกับนายจ้างให้จ่ายเงินต่อไปได้ – แต่นายจ้างไม่มีหน้าที่ต้องตกลง ข้อเรียกร้องของ LO คือการยกเลิกข้อจำกัดอายุสูงสุดโดยสิ้นเชิง เพื่อให้ผู้ที่เลือกทำงานต่อหลังจากอายุ 65 ปี ยังคงได้รับบำนาญจากการทำงานเช่นเดียวกับพนักงานในเขตเทศบาลและภูมิภาคที่ได้รับความคุ้มครองผ่านข้อตกลง AKAP-KR อยู่แล้ว.
ดังนั้น นี่จึงเป็นการเจรจาที่กำลังดำเนินอยู่ ไม่ใช่การเปลี่ยนแปลงที่ได้ตัดสินใจไปแล้ว เงื่อนไขและข้อตกลงปัจจุบันมีผลบังคับใช้จนถึงวันที่ 1 ธันวาคม 2026 หรือจนกว่าทั้งสองฝ่ายจะตกลงกันได้ในเรื่องใหม่ การบอกเลิกสัญญานั้นโดยพื้นฐานแล้วเป็นวิธีการกดดันการเจรจา ซึ่งเป็นขั้นตอนปกติอย่างยิ่งในการเจรจาต่อรองร่วมกันของสวีเดน.
เหตุผลที่ฉันคิดว่านี่เป็นข่าวดีจริงๆ
ฉันรู้ว่าการยกเลิกสัญญาอาจฟังดูน่ากังวลเมื่อมองในแง่ของหัวข้อข่าว แต่ลองมาพิจารณาถึงสิ่งที่กำลังเกิดขึ้นจริงกันดีกว่า นั่นคือการยอมรับว่าชีวิตการทำงานได้เปลี่ยนแปลงไปแล้ว เรามีอายุยืนยาวขึ้น หลายคนต้องการและสามารถทำงานได้นานขึ้น ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสมเหตุสมผลที่ระบบบำนาญควรปรับเปลี่ยนตามไปด้วย การที่ LO กำลังดำเนินการตามแนวทางเดียวกับที่มีอยู่แล้วสำหรับพนักงานเทศบาลและภูมิภาค ไม่ได้หมายความว่ามีอะไรผิดพลาด แต่เป็นสัญญาณว่าระบบกำลังเติบโตและมีความยุติธรรมมากขึ้นระหว่างกลุ่มต่างๆ ในตลาดแรงงาน.
นอกจากนี้ยังมีประเด็นที่น่าสนใจอีกอย่างหนึ่งคือ วันทำงานวันสุดท้ายของคุณอาจมีความสำคัญต่อการเกษียณอายุของคุณไม่แพ้วันแรกเลย หากคุณใกล้ถึงวัยเกษียณและกำลังคิดที่จะทำงานต่ออีกสักระยะ ช่วงเวลานี้เองที่เป็นช่วงเวลาที่กฎเกณฑ์ต่างๆ กำลังถูกกำหนดขึ้นอย่างแท้จริง นี่คือชีวิตและอนาคตของคุณที่กำลังถูกพูดคุยกัน และมันคุ้มค่าที่จะติดตามด้วยใจที่เปิดกว้างและด้วยความอยากรู้อยากเห็นมากกว่าความกังวล.
นี่คือภาพที่เห็นในส่วนอื่นๆ ของโลก
ฉันรู้สึกว่าการค้นคว้าหาข้อมูลเป็นเรื่องที่ให้ความรู้เสมอ ตามดัชนีบำนาญโลกของสถาบัน Mercer CFA ซึ่งเปรียบเทียบระบบบำนาญในกว่าห้าสิบประเทศเป็นประจำทุกปี โดยพิจารณาจากความสามารถในการให้ผลประโยชน์ที่เพียงพอ ความยั่งยืนในระยะยาว และความน่าเชื่อถือ พบว่าประเทศที่ติดอันดับต้นๆ อย่างต่อเนื่องคือ เนเธอร์แลนด์ ไอซ์แลนด์ และเดนมาร์ก โดยมีสิงคโปร์เป็นประเทศใหม่ที่เข้ามาอยู่ในกลุ่มประเทศชั้นนำ ประเทศเหล่านี้ผสมผสานความมั่นคงขั้นพื้นฐานที่ครอบคลุมเข้ากับระบบบำนาญภาคอาชีพที่พัฒนาแล้วและมีความยืดหยุ่น และความยืดหยุ่นในเรื่องเวลาและวิธีการถอนเงินบำนาญมักถูกเน้นว่าเป็นจุดแข็ง.
เดนมาร์กเป็นตัวอย่างที่ดีของประเทศที่มีระบบพื้นฐานคล้ายกับสวีเดน คือ ระบบบำนาญแห่งชาติที่อิงตามการตั้งถิ่นฐานควบคู่ไปกับบำนาญอาชีพที่ตกลงกันโดยรวม แต่เดนมาร์กมีความยืดหยุ่นมากกว่าในเรื่องการถอนเงิน และมีความมั่นใจในความยั่งยืนในระยะยาวของระบบมากกว่า ส่วนเนเธอร์แลนด์มีระบบบำนาญที่เอื้อประโยชน์มากที่สุดแห่งหนึ่งของโลกมาโดยตลอด โดยมีพื้นฐานมาจากบำนาญพื้นฐานที่เชื่อมโยงกับค่าแรงขั้นต่ำ บวกกับบำนาญอาชีพที่ครอบคลุม แม้ว่าปัจจุบันประเทศกำลังอยู่ระหว่างการปฏิรูปครั้งใหญ่เพื่อมุ่งไปสู่ระบบบำนาญแบบปัจเจกบุคคลมากขึ้น คล้ายกับที่สวีเดนเคยทำเมื่อหลายสิบปีก่อน.
ในส่วนของสวีเดนนั้น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมากลับเสียอันดับในการเปรียบเทียบระดับนานาชาติ และได้รับการจัดอันดับให้เป็นระบบบำนาญที่อ่อนแอที่สุดในกลุ่มประเทศนอร์ดิก แม้ว่าจะยังคงอยู่ในอันดับต้นๆ ของโลกก็ตาม สิ่งที่ฉุดรั้งสวีเดนไว้ส่วนหนึ่งก็คือปัญหาต่างๆ เช่น ปัญหาที่เรากำลังพูดคุยกันในวันนี้ นั่นคือ ระบบบำนาญปรับตัวให้เข้ากับช่วงชีวิตการทำงานที่ยาวนานและยืดหยุ่นมากขึ้นได้ดีเพียงใด รวมถึงความท้าทายด้านประชากรศาสตร์จากจำนวนประชากรสูงวัยที่เพิ่มขึ้นด้วย.
เพื่อให้เห็นภาพรวม ระบบของสหรัฐฯ ซึ่งเน้นการออมส่วนบุคคลมากกว่าความมั่นคงส่วนรวมนั้น กลับล้าหลังกว่ามากเมื่อเปรียบเทียบในลักษณะเดียวกัน นี่แสดงให้เห็นถึงข้อดีของแบบจำลองนอร์ดิก นั่นคือเราสร้างความมั่นคงร่วมกันผ่านข้อตกลงร่วมกัน เช่น SAF-LO แทนที่จะให้แต่ละคนต้องจัดการทุกอย่างด้วยตนเอง การเจรจาครั้งนี้จึงไม่ใช่สัญญาณว่าแบบจำลองของสวีเดนมีข้อบกพร่อง แต่เป็นหลักฐานที่แสดงให้เห็นว่าแบบจำลองนี้ยังคงใช้ได้และสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความเป็นจริง.
นอกจากนี้ ยังควรกล่าวถึงฟินแลนด์และนอร์เวย์ ซึ่งทั้งสองประเทศติดอันดับสูงในการเปรียบเทียบเดียวกันนี้ เนื่องจากมีระบบที่มั่นคง มีการกำกับดูแลที่ดี และมีความไว้วางใจสูงในหมู่ประชาชน จุดแข็งของฟินแลนด์อยู่ที่ความสมบูรณ์ของระบบโดยเฉพาะ การกำกับดูแลและกฎระเบียบอยู่ในระดับที่น่าเชื่อถือที่สุดในโลก ในขณะที่นอร์เวย์ได้รับประโยชน์จากกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัฐขนาดใหญ่ ซึ่งเป็นเหมือนกันชนเพิ่มเติมจากระบบบำเหน็จบำนาญปกติ รูปแบบนั้นชัดเจน: ประเทศที่ผสมผสานความมั่นคงขั้นพื้นฐานที่ครอบคลุมและได้รับการสนับสนุนทางการเงินจากความสามัคคี เข้ากับระบบบำเหน็จบำนาญอาชีพแบบรวมกลุ่มที่มีการกำกับดูแลที่ดี จะมีผลการดำเนินงานที่ดีที่สุด ไม่ว่าพวกเขาจะเรียกตัวเองว่ากลุ่มประเทศนอร์ดิกหรือไม่ก็ตาม.
สิ่งที่ทำให้ฉันอบอุ่นใจคือการได้เห็นว่าแบบจำลองของประเทศนอร์ดิก รวมถึงสวีเดนนั้น ตั้งอยู่บนแนวคิดที่ว่าเราร่วมกันสร้างความมั่นคง – ”เพื่อนมนุษย์ ไม่ใช่ต่อต้านมนุษย์” นั่นเอง การเจรจาเรื่อง SAF-LO ที่กำลังดำเนินอยู่นั้นเป็นการแสดงออกถึงจิตวิญญาณเช่นนั้นอย่างแท้จริง: ฝ่ายต่างๆ นั่งลงเจรจา และร่วมกันสร้างระบบที่จะคงอยู่ได้ยาวนานหลายชั่วอายุคน และครอบคลุมวิถีชีวิตและการทำงานที่หลากหลายยิ่งขึ้น.
ผู้หญิงและผู้ชาย – ความแตกต่างและความเหมือนกัน
นี่เป็นคำถามที่ผมให้ความสำคัญมาก เพราะตัวเลขเหล่านี้บอกเล่าเรื่องราวที่หลายคนอาจพบเจอในชีวิตของตนเอง.
ความแตกต่าง: ตามข้อมูลจากสำนักงานบำนาญแห่งสวีเดน บำนาญเฉลี่ยรวมของสตรีในปัจจุบันต่ำกว่าของบุรุษอย่างมาก โดยต่ำกว่าประมาณ 20-30 เปอร์เซ็นต์ ขึ้นอยู่กับวิธีการวัด และความแตกต่างนี้ในสวีเดนนั้นมากกว่าในประเทศนอร์ดิกอื่นๆ สาเหตุนั้นไม่ซับซ้อนมากนัก แต่เป็นผลรวมของปัจจัยเล็กๆ น้อยๆ หลายอย่าง เช่น สตรีทำงานพาร์ทไทม์มากกว่า ลาคลอดมากกว่า มีจำนวนวันลาป่วย (VAB) มากกว่า และมีเงินเดือนต่ำกว่ามาโดยตลอด เนื่องจากทั้งบำนาญของรัฐและบำนาญจากการทำงานนั้นอิงตามหลักรายได้ตลอดชีวิต กล่าวคือ บำนาญสะท้อนถึงรายได้ที่ได้รับตลอดชีวิต ดังนั้น การทำงานพาร์ทไทม์ในแต่ละปีหรือการลาคลอดในแต่ละเดือนจึงมีผลในภายหลัง ซึ่งมักเป็นช่วงเวลาที่ยากจะชดเชยได้.
เงินบำนาญจากการทำงานจริง ๆ แล้วทำให้ช่องว่างระหว่างเงินบำนาญกับเงินบำนาญของรัฐบาลกว้างขึ้นมากกว่าเงินบำนาญของรัฐบาลเสียอีก เนื่องจากเงินบำนาญจากการทำงานนั้นเชื่อมโยงกับเงินเดือนโดยตรง คนสองคนที่มีอายุการทำงานเท่ากัน แต่ทำงานในอุตสาหกรรมที่มีระบบบำนาญแตกต่างกัน อาจมีเงินบำนาญต่างกันหลายพันโครนในแต่ละเดือน.
ความคล้ายคลึงกัน: สิ่งที่น่าสนใจก็คือ เมื่อผู้หญิงและผู้ชายตัดสินใจเลือกเกี่ยวกับเงินบำนาญจากการทำงานของตนเองอย่างกระตือรือร้น เช่น การเลือกประกันชีวิตแบบควบการลงทุน หรือการโยกย้ายเงินทุน รูปแบบที่ได้กลับคล้ายคลึงกันอย่างน่าประหลาดใจ สัดส่วนของผู้ที่ตัดสินใจอย่างกระตือรือร้นนั้นใกล้เคียงกัน และผลตอบแทนจากการตัดสินใจเหล่านั้นก็ไม่แตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญระหว่างเพศ ดังนั้น ช่องว่างจึงไม่ได้เกิดจากผู้หญิงจัดการเงินได้แย่กว่า แต่เกิดจากโครงสร้างในชีวิตการทำงานที่สร้างเงื่อนไขที่แตกต่างกัน แม้กระทั่งก่อนที่การออมจะเริ่มต้นขึ้นด้วยซ้ำ.
ข่าวดีก็คือ ช่องว่างดังกล่าวแคบลงเรื่อยๆ โดยเฉพาะในกลุ่มผู้เกษียณอายุรุ่นใหม่ที่มีรายได้สม่ำเสมอมาตลอดชีวิตการทำงาน การเปลี่ยนแปลงต้องใช้เวลา เพราะระบบบำนาญจดจำช่วงชีวิตทั้งหมด แต่ทิศทางนั้นถูกต้องแล้ว.
เคล็ดลับดีๆ จาก Amaelle – สิ่งที่ควรคิดและวางแผน
ไม่ว่าตอนนี้คุณจะอยู่ในช่วงใดของชีวิต นี่คือสิ่งสำคัญบางประการที่ควรนำติดตัวไปด้วย:
- เข้าสู่ระบบ minPension.se อย่างน้อยปีละครั้ง นี่เป็นที่เดียวที่คุณจะได้เห็นภาพรวมทั้งหมด – เงินบำนาญของรัฐ เงินบำนาญจากการทำงาน และเงินออมส่วนตัว – ทั้งหมดในที่เดียว ใช้เวลาเพียงสิบนาทีและจะทำให้คุณรู้สึกว่าควบคุมสถานการณ์ได้มากขึ้นอย่างที่ไม่เคยเป็นมาก่อน.
- หากคุณวางแผนที่จะทำงานหลังจากอายุ 65 ปี และอยู่ภายใต้การคุ้มครองของ SAF-LO: ควรปรึกษาเรื่องนี้กับนายจ้างล่วงหน้าให้ดี ก่อนที่คุณจะอายุครบ 65 ปี ไม่ใช่หลังจากนั้น หากคุณตกลงที่จะรับเงินต่อไป – โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้บันทึกเป็นลายลักษณ์อักษร อีกทางเลือกหนึ่งที่สามารถเสนอได้คือการชดเชยในรูปแบบของเงินเดือนที่สูงขึ้นแทน เพื่อไม่ให้ต้นทุนในการจ้างงานของคุณลดลงอย่างกะทันหันเมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้.
- หากคุณประกอบอาชีพอิสระเช่นเดียวกับหลายๆ คน, หากคุณไม่มี SAF-LO ให้พึ่งพาเลย การสร้างเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณเองอย่างมีสติควบคู่ไปกับการเติบโตของธุรกิจจึงมีความสำคัญเป็นอย่างยิ่ง การออมจำนวนเล็กน้อยแต่สม่ำเสมอทุกเดือนมักจะดีกว่าการออมจำนวนมากแต่ไม่สม่ำเสมอเสมอ.
- หากคุณอยู่บ้านกับลูกๆ หรือลดชั่วโมงการทำงานลง, พูดคุยกับคู่ของคุณอย่างเปิดเผยเกี่ยวกับการชดเชยทางการเงินให้แก่กันและกันสำหรับเงินออมเพื่อการเกษียณที่สูญเสียไป แม้ว่าการทำเช่นนี้จะยังไม่เป็นเรื่องปกติสำหรับคู่รัก แต่ก็เป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการลดช่องว่างด้านเงินออมเพื่อการเกษียณในความสัมพันธ์ของคุณ.
- ติดตามการพิจารณาคดี จนถึงวันที่ 1 ธันวาคม 2026 สิ่งที่คุณอ่านในวันนี้สามารถส่งผลโดยตรงต่อแผนการเกษียณของคุณในอีกสิบ ยี่สิบ หรือสามสิบปีข้างหน้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณคิดว่าตัวเองจะทำงานต่อไปหลังจากอายุ 65 ปี.
- โปรดจำไว้ว่า การยกเลิกสัญญาไม่ได้หมายความว่าคุณจะสูญเสียความคุ้มครอง. กฎระเบียบปัจจุบันยังคงมีผลบังคับใช้จนกว่าจะมีกฎระเบียบใหม่เข้ามาแทนที่ ไม่ต้องตื่นตระหนก เพียงแต่ควรให้ความสนใจ.
- ควรพูดคุยเรื่องเงินบำนาญกันในฐานะคู่รัก ไม่ใช่แค่เรื่องเงินเดือนอย่างเดียว. เป็นเรื่องง่ายที่จะมุ่งเน้นไปที่การเงินส่วนรวมในปัจจุบัน เช่น ค่าเช่า ค่าอาหาร ค่าท่องเที่ยว และลืมไปว่าคนที่หาเงินได้น้อยกว่าหรือทำงานพาร์ทไทม์ก็กำลังสร้างเงินบำนาญที่น้อยกว่าเช่นกัน การพูดคุยเรื่องเงินบำนาญปีละครั้งที่บ้าน โดยเฉพาะอย่างยิ่งขณะที่ล็อกอินเข้าโปรแกรม minPension ด้วยกัน จะสร้างความแตกต่างอย่างมากในอีกสิบถึงยี่สิบปีข้างหน้า.
สรุปแล้ว
เรื่องบำนาญอาจดูเหมือนเป็นหัวข้อที่อยู่ไกลตัว เป็นเรื่องที่ ”สายเกินไป” แล้ว แต่ความจริงก็คือ ทุกปี ทุกการเลือกตั้ง ทุกการสนทนากับนายจ้างหรือคู่ครอง ล้วนเป็นการสร้างรากฐานที่คุณจะยืนอยู่บนนั้นในอนาคต การที่องค์การแรงงานระหว่างประเทศ (LO) กำลังผลักดันประเด็นระบบบำนาญที่ยืดหยุ่นและยุติธรรมมากขึ้นนั้น เป็นสัญญาณว่าแบบจำลองของประเทศนอร์ดิกยังคงพัฒนาไปพร้อมกับวิถีชีวิตของเราในปัจจุบัน.
จงดูแลรากฐานที่มั่นคงของคุณให้ดี ที่รัก มันสมควรได้รับความเอาใจใส่จากคุณ ด้วยความรัก ไม่ใช่ด้วยความกังวล.
แหล่งที่มา: LO, เทศบาล, Swedish Pensions Agency, Fora, AMF, minPension, Konsumenternas, Swedbank, Länsförsäkringar's Gender Equality Index 2026, Säkra, Swedish Equality Agency, Mercer CFA Institute Global Pension Index.